保險學筆記-人身保險種類

1.人身保險分類

人壽保險：含死亡保險、生存保險(儲蓄保險)及生死合險。

年金保險：生存期間或特定期間分期或一次給付保險金。(商業年金保險、社會年金保險)

傷害保險：因意外發生而死亡或受傷(殘廢)時給付保險金。(傷害險、傷害失能險、旅平險、傷害醫療險)

健康保險：填補於疾病、醫療時，經濟上的損失。(住院醫療、失能、癌症、長期看護、豁免保費)

2.人壽保險

1.死亡保險

定期保險：被保險人於保險期間內死亡，保險公司給付保險金。反之，若期滿，被保險人仍生存，則契約終止，自保險期間屆滿之日起即無給付保險金的責任。

終身保險：約定以被保險人終身為保險期間，死亡發生時保險公司依照契約約定金額立即給

付保險金。

2.生存保險(儲蓄保險)

被保險人於保險期間內仍然生存時，保險公司依照契約所約定的金額給付保險金。如於保險期間內死亡，保險公司無給付保險金的責任。

3.生死合險(養老保險)

被保險人於保險期間內死亡或於保險期間屆滿仍生存時，保險公司依照契約所約定的金額給付保險金者。保險費較貴。

4.重大疾病、 傷病給付保險

主要針對癌症、心肌梗塞、冠狀動脈繞道手術、中風、慢性腎衰竭、重大器官移植、癱瘓等七項提供保障。

5.生前提前給付

被保險人在經醫師診斷因疾病或傷害致其生命經判斷不足六個月時，可以提前申領保險金。

3.年金保險

被保險人生存期間或特定期間內，依照契約負一次或分期給付一定金額之責。

若年金不以個人或被保險人的生存為條件，稱為確定年金。

社會年金

老年年金：被保險人加入此保險滿一定期間，到達一定年齡之定期性給付保險。

殘廢年金：被保險人遭遇永久性殘廢事故無法工作，發給的保險。

遺囑年金(死亡年金)：被保險人死亡家屬請領，以保障遺囑未來生活。

商業年金

依給付始期與繳費方式，分為

即期年金(繳完馬上領)　+　躉(ㄉㄨㄣˇ)繳(保費一次繳)

遞延年金(以後再領)　+　分期繳(保費分期繳)

依年金給付方式

終身年金：受領人生存期間內，終身給付定額保險金

保證期間：即使被保險人死亡，保證期間內一定給付。

保證金額：即使被保險人死亡，保證給付一定金額。

領超過保證部份被保人仍生存，給付至被保人死亡為止。

未領完的部分，會給應得之人。

定期生存保險金：僅一定年限內領取，期間死亡則停止給付。

保險學筆記-保險法規

1.保險契約的角色與關係？

當事人關係：保險人(法人)、要保人(法人、自然人)
關係人：被保人(自然人)、受益人(法人、自然人、胎兒(還活著))
利益關係(可保利益)：要保人對被保險人、家屬與自己、生活費與教育費仰給人、債務人
指定、變更權：要保人
同意上述權力執行：被保險人

2.訂立契約之雙方當事人必須具有行為能力

年齡 < 7者，無行為能力，所為意思表示無效，由法定代理人代為表示。
其意思表示當下，在無意識或精神錯亂中所為者，同樣無效
滿7歲以上、未成年者(7~20)，有限制行為能力，所為意思表示須由法定代理人允許。
若未成年人結婚(年齡 > 16)，則認定為已具有行為能力。
立遺囑的最低年齡為16歲。

3.訂立契約

意思表示一致。
支付對價。(保費與保額)：要保人應負保險人支付保費之責，保險人應負保額理賠之責。
合法、不違反公序良俗。
－－－－－－－－－－－－保險契約成立要件－－－－－－－－－－－－

4.保險契約基本原則

保險利益原則(可保利益)：只 要保人 對 被保險人 的生命因有利害關係而享有合法經濟利益。目的為避免賭博行為與防止道德行為(如為詐保去殺害 被保險人 )
最大誠信原則： 要保人 與 被保險人 應將與 被保險人 相關重要事實告知 保險人。(若故意隱匿、過失疏漏、不實之說明以影響保險人估計時，保險人得解約，即便是危險發生後)
主力近因原則：導致 被保險人 死亡、受傷的最主要或有效原因(如法醫判定的死因)，而非最接近、直接的原因。(事故與保單承保的危險間，需因果關係存在，才能構成理賠條件)
損害填補原則：因事故所受損失，獲得的理賠金額須讓被保險人在經濟上回到事故發生前的狀態。(僅適用於財產保險、實支實付型健康險商品、人身保險不適用)
分攤原則(攤派原則)：指保險人與保險人之間，對於事後理賠金額之分攤。(僅適用於財產保險、實支實付型健康險商品、人身保險不適用)
保險代位原則：指 被保險人 損失發生時，對於第三人有損失請求權者，保險人 得於給付賠償金額後，代位行使對於第三人的請求權，要求賠償的金額不得超過給付給 被保險人 的金額。(僅適用於財產保險、人身保險不適用)